Calculadora de cuota de hipoteca y cuadro de amortización
Pon el importe, el plazo y el tipo de interés y verás la cuota mensual, cuánto pagarás en intereses y cómo baja la deuda año a año. Es el mismo método de cálculo, el sistema francés de cuota constante, que usan casi todas las hipotecas en España.
Tu cuota mensual
843,21 €
Capital 66 %Intereses 34 %
Cálculo orientativo con cuota constante. No incluye seguros, comisiones ni revisiones del tipo variable. No se guarda nada de lo que escribes.
Cuadro de amortización por años
| Año | Intereses pagados | Capital devuelto | Deuda pendiente |
|---|
Cómo se calcula la cuota
La cuota se obtiene con esta fórmula: cuota = C × i / (1 − (1 + i)−n), donde C es el capital prestado, i el tipo de interés mensual (el TIN dividido entre 12) y n el número de cuotas. Al principio casi toda la cuota son intereses, porque se calculan sobre una deuda grande; con los años, cada vez una parte mayor de la cuota devuelve capital.
El resultado no incluye seguros vinculados, comisiones ni las revisiones del tipo de interés de una hipoteca variable o mixta. Para comparar ofertas reales entre bancos, fíjate en la TAE que aparece en la FEIN, no solo en el TIN: te lo explicamos en TIN y TAE y en la FEIN y los 10 días antes de firmar.
Un ejemplo con números
Con un préstamo de 200.000 € a 30 años y un TIN del 3 %, la cuota sale en 843,21 € al mes. A lo largo de toda la vida del préstamo pagarías 103.554,90 € de intereses. En el primer año, de los 10.118,50 € que pagas en cuotas, 5.942,90 € son intereses y solo 4.175,60 € reducen la deuda.
| Misma hipoteca de 200.000 € | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 30 años al 3 % | 843,21 € | 103.554,90 € |
| 25 años al 3 % | 948,42 € | 84.526,79 € |
| 20 años al 3 % | 1.109,20 € | 66.206,85 € |
| 30 años al 3,5 % | 898,09 € | 123.312,18 € |
La tabla muestra el dilema de siempre: acortar el plazo sube la cuota pero ahorra mucho en intereses, y medio punto más de interés a 30 años cuesta casi 20.000 € extra.
Cómo pagar menos intereses
- Elige el plazo más corto que puedas asumir sin que la cuota pase del 30–35 % de tus ingresos netos. Compruébalo en ¿cuánto puedo pagar de hipoteca?.
- Amortiza cuando tengas ahorros: reducir plazo o cuota cambia mucho el total. Lo comparamos en amortización anticipada.
- Negocia el diferencial y las vinculaciones: un seguro o una tarjeta pueden bajar el TIN pero subir la TAE. Revisa el diferencial hipotecario y los seguros vinculados.
Calculadora orientativa: no es una oferta ni asesoramiento financiero. Cada banco calcula la cuota de su oferta con sus propias condiciones, que debes ver en la FEIN.