¿Cuánto puedo pagar de hipoteca?
Calcula de forma orientativa qué vivienda podrías permitirte según tus ingresos, deudas y ahorros — sin registrarte, sin enviar tus datos a ningún servidor.
Introduce tus datos para ver, de forma orientativa, qué vivienda podrías permitirte. El cálculo se hace en tu propio navegador — no enviamos ningún dato a nuestros servidores.
Esta herramienta ofrece una estimación orientativa, no una oferta ni una preaprobación de hipoteca. El resultado no garantiza que ningún banco vaya a concederte esta hipoteca.
Estos porcentajes son criterios orientativos ampliamente utilizados por el sector financiero para estimar la capacidad de pago — no son una regla legal y no están garantizados por ningún organismo público. Cada entidad aplica sus propios criterios de riesgo. Estos también dependen de tu historial, tipo de contrato y otros factores que esta herramienta no puede evaluar.
TuPrimeraHipoteca no es un banco ni un intermediario financiero. Esta herramienta es únicamente informativa.
El cálculo se realiza en tu propio navegador. No enviamos los datos que introduces (ingresos, deudas, ahorros y precio de vivienda) a nuestros servidores para procesarlos.
Cómo funciona esta calculadora de hipoteca
Esta herramienta calcula, a partir de tus ingresos, tus deudas actuales, tus ahorros y las condiciones de financiación que elijas, un precio de vivienda máximo orientativo — no solo la cuota mensual de una vivienda que ya tengas elegida. Todo el cálculo se hace en tu propio navegador: no enviamos ningún dato a nuestros servidores.
Cómo calculamos cuánto puedes pagar
Partimos de tus ingresos netos mensuales y aplicamos dos criterios orientativos a la vez: el esfuerzo hipotecario (cuánto supondría la cuota de esta hipoteca sobre tus ingresos) y el endeudamiento total (cuánto supondría esa cuota sumada al resto de tus deudas). Usamos siempre el más restrictivo de los dos para calcular tu cuota máxima orientativa, y a partir de ahí, el precio de vivienda máximo que esa cuota permitiría financiar. Si además indicas tus ahorros, comparamos ese resultado con lo que tus ahorros cubrirían de entrada y gastos, y te mostramos el más conservador de los dos.
Qué es el esfuerzo hipotecario
El esfuerzo hipotecario es el porcentaje de tus ingresos que se iría solo en la cuota de esta hipoteca. Es un criterio orientativo ampliamente utilizado por el sector financiero para estimar la capacidad de pago — no es una regla legal, no está garantizado por ningún organismo público, y no significa que un banco vaya a aprobar tu hipoteca. Cada entidad aplica sus propios criterios de riesgo, que dependen también de tu historial, tipo de contrato y otros factores que esta herramienta no puede evaluar.
Qué es el endeudamiento total
El endeudamiento total tiene en cuenta también tus otras deudas (préstamo de coche, otros créditos…), no solo la hipoteca. Es el indicador más completo de tu capacidad real de pago mensual, y el que más se acerca a lo que revisa un banco en un estudio de solvencia real. Por eso te mostramos siempre los dos indicadores juntos: podrías tener un esfuerzo hipotecario bajo y, aun así, un endeudamiento total elevado si ya tienes otras deudas importantes.
Cuánto dinero necesitas para comprar una vivienda
Además de la entrada (la parte del precio que no financias con la hipoteca), hay que sumar los gastos de compra: impuestos, notaría, registro y gestoría. Estos gastos varían según tu comunidad autónoma y si la vivienda es nueva o de segunda mano — pueden ir aproximadamente del 10% al 15% del precio. Usamos este rango para que puedas hacerte una idea, no es un cálculo exacto para tu caso. Un profesional (notaría, gestoría) o tu banco pueden darte una cifra ajustada a tu situación concreta.
¿Qué pasa si necesitas más del 80% de financiación?
Superar el 80% de financiación depende de programas específicos (aval ICO para jóvenes, hipoteca para funcionarios, avalista, entre otros) y no está disponible en todas las entidades ni para todos los perfiles. Si tu caso encaja en financiación alta, en TuPrimeraHipoteca tienes guías específicas sobre cómo funciona la financiación al 100% y sobre cómo comprar con pocos ahorros.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto es lo máximo que puedo pagar de hipoteca?
Depende de tus ingresos, tus deudas actuales y tus ahorros. Como referencia orientativa, la cuota de tu hipoteca no debería superar entre el 30% y el 35% de tus ingresos netos, y el conjunto de tu hipoteca más el resto de tus deudas no debería superar entre el 35% y el 40%. Usa la calculadora de esta página para obtener una cifra orientativa con tus propios datos.
¿Qué hipoteca me puedo permitir con 2.000 euros de sueldo?
Con 2.000 € netos al mes y sin otras deudas, el esfuerzo hipotecario orientativo sitúa la cuota máxima recomendada en torno a 600-700 € al mes, dependiendo del criterio exacto que se aplique. El precio de vivienda máximo que eso permitiría financiar depende también del tipo de interés, el plazo y el porcentaje de financiación que elijas — introduce tus datos concretos en la calculadora para ver tu cifra orientativa.
¿Cuánto tiene que ser la hipoteca respecto a mi sueldo?
El criterio orientativo más utilizado por el sector financiero sitúa la cuota de la hipoteca entre el 30% y el 35% de los ingresos netos, y el endeudamiento total (hipoteca + otras deudas) entre el 35% y el 40%. No es una regla legal ni una garantía de aprobación — cada banco aplica sus propios criterios de riesgo.
¿Es fiable el resultado de esta calculadora?
Es una estimación orientativa basada en fórmulas financieras estándar (sistema de amortización francés) y en criterios de esfuerzo hipotecario y endeudamiento habituales en el sector. No sustituye el estudio real que hace un banco, que tiene en cuenta tu historial crediticio, tipo de contrato, otros activos y otros factores que esta herramienta no puede evaluar. Úsala como punto de partida orientativo, no como una preaprobación.
¿Qué gastos hay que sumar al precio de la vivienda?
Impuestos (ITP en vivienda usada, o IVA + AJD en vivienda nueva), notaría, registro de la propiedad y gestoría. En conjunto suelen suponer aproximadamente entre el 10% y el 15% del precio, aunque varían según tu comunidad autónoma y el tipo de vivienda.
¿Puedo financiar más del 80% de la vivienda?
Los bancos ofrecen habitualmente un máximo del 80% del precio o la tasación de la vivienda. Superar ese porcentaje suele depender de programas específicos como el aval ICO para jóvenes, condiciones especiales para funcionarios, o la figura de un avalista — no está disponible en todas las entidades ni para todos los perfiles.
¿Se guardan mis datos al usar la calculadora?
No. El cálculo se realiza en tu propio navegador. No enviamos los datos que introduces (ingresos, deudas, ahorros y precio de vivienda) a nuestros servidores para procesarlos.
Aviso legal
Esta herramienta ofrece una estimación orientativa, no una oferta ni una preaprobación de hipoteca. El resultado no garantiza que ningún banco vaya a concederte esta hipoteca. Cada entidad aplica sus propios criterios de riesgo. TuPrimeraHipoteca no es un banco ni un intermediario financiero. Esta herramienta es únicamente informativa.
Autor y revisión: Equipo Hipoteca Joven, liderado por Daniel Bedoya Quintero.
Fecha de actualización: 2 de septiembre de 2026.
Metodología: cálculo basado en el sistema de amortización francés estándar. El tipo de interés por defecto (3,00% TIN) se basa en el tipo medio (TIN) de las hipotecas nuevas constituidas en España según el INE, Estadística de Hipotecas (2,96% TIN, junio de 2026, publicado el 26 de agosto de 2026). No tiene en cuenta seguros obligatorios, comisiones de apertura ni bonificaciones por vinculación al banco.
Fuentes: INE — Estadística de Hipotecas; criterios de esfuerzo hipotecario y endeudamiento habituales del sector financiero (ver detalle y cautelas metodológicas en los informes de los Sprints #10, #11 y #11.5 del proyecto).
TuPrimeraHipoteca no es un banco ni un intermediario financiero. Esta herramienta es únicamente informativa y no constituye asesoramiento financiero personalizado.